¿Sabía usted que abril es el mes de la educación financiera? Aproveche la información financiera adicional a su disposición para aprender a administrar mejor su dinero y asegurar su futuro. Lo primero que se debe aprender en finanzas es la elaboración y administración de presupuestos; es decir, cómo hacer un presupuesto y respetarlo. A continuación presentamos la manera en que los conceptos básicos de la elaboración y administración de presupuestos pueden aumentar sus conocimientos y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.
¿Qué es un presupuesto?
En pocas palabras, un presupuesto es un instrumento que permite gastar menos de lo que se gana y vivir dentro de las propias posibilidades económicas. El presupuesto permite ver cuánto dinero ingresará y en qué se gastará. Este instrumento también permite:
- Establecer metas de ahorro
- Planear para el futuro
- Tener más tranquilidad financiera
¿Por dónde empezar?
El primer paso para elaborar un presupuesto es hacer un inventario de la situación en ese momento. Revise los estados de cuenta bancarios de los últimos meses para ver cuánto dinero ingresó y cuánto dinero salió. No revise solo sus cuentas bancarias, incluya sus tarjetas de crédito. Luego, anote de dónde vino y adonde fue cada centavo que pasó por la cuenta durante el mes, y clasifique los datos en categorías tales como renta, comestibles, recreación, cable, etc. Sea lo más específico posible. Una vez que comprenda su pasado económico, usted puede comenzar a pensar en su futuro económico.
¿Cómo hacer un presupuesto?
Una vez que tenga una lista de las cosas en qué se gasta su dinero mensualmente, usted puede comenzar a desarrollar el presupuesto. Revise la lista de los meses anteriores para ver en qué puede haber estado gastando más de lo esperado. Busque áreas en las que gasta más de lo que desea, o más de lo que necesita, y decídase a reducir esos gastos. Por ejemplo, si solo deseaba gastar $25 en entradas de cine el mes pasado pero terminó gastando $100, usted podría gastar menos en ir al cine. Piense en metas económicas y configure su nuevo presupuesto para que corresponda a tales metas. A continuación presentamos algunas recomendaciones:
- Sea realista. Si se propone metas demasiado difíciles de alcanzar en poco tiempo, acabará rumbo al fracaso. Si su meta es ahorrar $1,000 este año, intente ahorrar $75 mensuales en lugar de $1,000 de una sola vez. Cuanto más se organice para que le vaya bien, mejores serán los resultados de su presupuesto.
- Haga su presupuesto con instrumentos en lugar de acumular notas mentales. Use papel y lápiz, una hoja de cálculo o incluso una aplicación de presupuesto tal como Mint.
- Actualice su presupuesto a diario, no semanal o mensualmente. Controlar los gastos de todos los días permite capturar todos los gastos, incluso los que pueden parecer insignificantes. También permite determinar fácilmente las categorías en que gasta demasiado.
¿Dónde hay más información sobre presupuestos?
La elaboración y la implementación de presupuestos es lenta al principio, pero mientras más aprenda, más fácil le será elaborar e implementar presupuestos. Su banco o su asesor económico pueden remitirlo a recursos de educación financiera o usted mismo puede buscarlos en línea. A continuación presentamos varios excelentes recursos en línea:
- http://www.moneymanagement.org/Financial-Education.aspx
- https://www.practicalmoneyskills.com/
- https://www.occ.gov/topics/community-affairs/resource-directories/financial-literacy/index-financial-literacy.html
Hacer un presupuesto puede permitirle alcanzar sus metas de ahorro a largo plazo, tales como el pago inicial de una vivienda. Si comprar una casa figura en su lista de prioridades, la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte puede ayudarle a ser propietario de su vivienda. Hay más información sobre recursos de compra de viviendas en www.nchfa.com/home-buyers.
